Может быть, вы не думаете, что ваш кредитный рейтинг имеет большое значение. Но ты ошибаешься.
Ваш кредитный рейтинг и кредитная история могут оказать серьезное влияние на ваши финансы - на самом деле более 20 миллионов человек рискуют получить отказ в получении ипотеки, ссуд и кредитных карт, поскольку финансовые провайдеры становятся менее склонными предоставлять ссуды тем, у кого кредитные отчеты ниже среднего.
20 недельный план питания
Исследования Amigo Loans показывают, что многим из них можно было бы несправедливо отказать, поскольку более одного из трех человек, проверявших свой кредитный рейтинг, обнаружили ошибки в своих файлах.
Вот наше руководство по кредитным отчетам, которое поможет вам получить самые низкие ставки по займам в будущем.
Какая у меня кредитная история?
В Великобритании есть три давно установленных агентства кредитной истории. Equifax , Experian и Callcredit и каждый из них хранит подробную информацию о том, как вы управляли своими деньгами в прошлом, в своей «кредитной истории».
Ваша кредитная история показывает любые займы, которые у вас есть сейчас, и то, как вы управляли ими в прошлом. Например, в нем будут подробно описаны все остатки по кредитной карте и ссуде, а также будет отображаться, если вы пропустили какие-либо выплаты за последние шесть лет.
Он также показывает, подавали ли вы какие-либо финансовые заявки - кредитные карты, ссуды, рассрочку или даже договор на мобильный телефон.
Вам необходимо проверить свою запись, чтобы убедиться, что вся информация верна, поскольку ошибки могут существенно повлиять на то, получите ли вы разрешение на финансирование в будущем, и означают, что с вас будут взиматься более высокие проценты. И следить за ранними признаками мошеннической финансовой деятельности от вашего имени.
Какой у меня кредитный рейтинг?
Что это такое и что это значит? (Изображение: Getty)
Это трехзначное число, рассчитанное на основе информации, записанной в вашем кредитном отчете.
Диапазон баллов зависит от того, какого провайдера вы используете, но обычно это от 0 до 700 или от 0 до 1000, причем чем выше число, тем лучше ваш балл и тем больше у вас шансов получить финансирование по самым низким процентным ставкам.
На ваш счет влияет множество факторов, включая пропущенные платежи по счетам, несанкционированные овердрафты и отклонение заявок на кредит.
Каждый кредитный рейтинг будет иметь несколько разные категории, но в целом они похожи.
0 - 120 = Плохо, и вас вряд ли примут в кредит, но есть способы улучшить свой результат.
121 - 420 = Справедливо, и вы, вероятно, будете приняты для ряда кредитных предложений.
421 - 825 = Хорошо - и вы, вероятно, будете одобрены для получения кредита по конкурентоспособным ставкам.
826 - 1000 = отлично, и вы, вероятно, будете приняты в кредит по самым выгодным ценам.
аманда холден соскальзывает
Кредиторы не принимают решение исключительно на основе вашего кредитного рейтинга, они также проводят свои собственные проверки (часто называемые оценочной картой), однако высокий балл обычно означает, что у вас гораздо больше шансов получить согласие на вашу заявку.
Прочитайте больше
Все, что вам нужно знать о кредитных отчетах
Как повысить свой кредитный рейтинг Проверьте свой кредитный отчет бесплатно 5 мифов о кредитных отчетах Что видят банки, когда вы подаете заявку на кредитБоитесь подавать заявку на кредит, если вам откажут?
Новые фирмы Noddle , ClearScore и Полностью деньги Все они предлагают бесплатные услуги, которые помогут вам понять вашу кредитную историю и ежемесячно отслеживать свои баллы.
Еще один полезный инструмент от Totally Money - это программа проверки соответствия критериям, в которой ваша кредитная история сравнивается со всеми кредитными картами на рынке и сообщает вам, по каким из них вы, скорее всего, будете приняты.
Например, он может предложить две или три карты, по которым у вас есть шанс 90% или 95% быть принятым. Полезный индикатор, если у вас не идеальная кредитная история и вы не хотите рисковать, если вам откажут, поскольку это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
Некоторые поставщики кредитных справок будут склонять вас подписаться на расширенную услугу с дополнительными наворотами, часто на том основании, что это позволит вам быть предупреждены о потенциальном мошенничестве в вашей учетной записи на очень ранней стадии.
Кому-то это может понравиться, но зато можно вернуть около 15 фунтов стерлингов в месяц. Вам нужно подумать, стоит ли тратить 180 фунтов стерлингов в год, если вы можете ежемесячно просматривать свою кредитную историю бесплатно.
6 шагов, чтобы разобраться со своим кредитным рейтингом
Зарегистрироваться - Есть несколько вариантов на выбор, мы рекомендуем подписаться как минимум на два из следующих бесплатных услуг:
Experian.co.uk
clearscore.com
noddle.co.uk
equifax.co.uk
Totallymoney.com (для проверки соответствия требованиям кредитной карты)Проверьте свои данные - Убедитесь, что вы внесены в список избирателей по своему текущему адресу. В противном случае это может вызвать задержки при подаче заявки на кредит, а некоторые кредиторы могут отказать вам в квартире, если они не могут подтвердить, где вы живете.
Если вы планируете занять деньги в ближайшем будущем, проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Если в отношении вашего имени указаны ошибки или мошеннические действия, их можно исправить, чтобы повысить ваш рейтинг и ваши шансы на получение кредита.
Если у вас ранее были проблемы с кредитом и были особые обстоятельства, такие как потеря работы ИЛИ тяжелая утрата семьи, вы можете объяснить это в своем отчете, добавив уведомление об исправлении любых просроченных платежей за этот период.Знайте свой результат и его значение - Убедитесь, что вы понимаете свою текущую ситуацию и то, как она может повлиять на ваши шансы занять деньги - примите следующие меры для ее улучшения.
Действовать - Закройте учетные записи, которые вы больше не используете. Большой объем неиспользованного кредита (например, лимиты кредитной карты, которые вы не использовали в течение многих лет) может отрицательно повлиять на ваш рейтинг. Это также может сделать вас более уязвимыми для мошенничества.
Если у вас были финансовые связи с другими людьми, которые больше не актуальны (например, бывший партнер), попросите удалить их из ваших записей, поскольку они могут повлиять на вашу способность получить кредит.Рассмотрите возможность получения нового кредита, чтобы улучшить свой результат - Один из способов улучшить свой результат - взять кредитную карту и регулярно производить выплаты - это может показаться странным, но другие кредиторы будут искать доказательства того, что вы можете постоянно управлять своими финансовыми обязательствами.
Существуют кредитные карты, но процентные ставки высоки, поэтому убедитесь, что вы используете их только для небольших транзакций и оплачиваете выписку полностью каждый месяц - так это не будет стоить вам ни копейки.Следите за своим прогрессом - Многие поставщики услуг присылают вам ваш отчет и / или оценку каждый месяц по электронной почте - следите за ними. Это хорошая привычка, которая не менее важна, чем управление ежемесячным бюджетом и проверка банковских выписок.
