Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей? Объяснение того, как получить жилищный заем с плохой кредитной историей

Купить дом сложно. Даже после того, как вы накопили тысячи фунтов для депозита, вам нужно убедить банк или строительное общество многократно ссудить вам эту сумму, чтобы покрыть оставшуюся часть покупной цены.

Даже люди с безупречной кредитной историей могут быть сбиты с толку, поскольку кредиторы проверяют вашу банковскую выписку на предмет доступности и обращают внимание на все, что они считают «красным флагом».

Мы также слышали о людях, которым отказали, потому что они никогда не были в долгах - поэтому, несмотря на их тщательное планирование бюджета, не позволяющее им попасть в минус, у кредитора не было доказательств того, как они отреагировали на ссуду денег.

Но это не означает, что люди с неидеальной кредитной историей должны отказываться от своих мечтаний о собственном доме.

Прочитайте больше

Что нужно знать об ипотеке

Что нужно сделать, чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей

«Пока не сдавайся», - Доминик Липницки, советник по ипотеке. Ваши решения по ипотеке , объяснил, когда мы спросили его, как вы могли это сделать.

«Критерии каждого кредитора немного отличаются, и, учитывая, что на ипотечном рынке Великобритании более сотни кредиторов, действительно стоит обратиться за независимой консультацией.

«То, что один кредитор считает неприемлемым, может устраивать другой».

Кэти Прайс умерла мама

В крайних случаях, и если вам нужен быстрый доступ к финансам, может быть стоит рассмотреть возможность получения «неблагоприятной кредитной» ипотеки.

Специализированные кредиторы, такие как Precise Mortgages, Platform и Kensington, принимают всплески кредитной истории, однако процентные ставки по их сделкам будут выше.

Если вы рассматриваете один из этих займов, поговорите с независимым финансовым консультантом, чтобы выяснить, является ли это финансово жизнеспособным вариантом в долгосрочной перспективе. Ты можешь ищи ближайшего к тебе здесь .

Прочитайте больше

Все, что вам нужно знать о кредитных отчетах

Плохая кредитная история не на всю жизнь - или, возможно, даже на оставшуюся часть недели.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, - это то, что кредитные рейтинги меняются.

А это означает, что если вы не можете найти кредитора, готового предложить вам ипотеку сейчас, вы можете исправить это, если примете меры сейчас.

«Наиболее неблагоприятные кредитные проблемы можно исправить», - сказал Липницки.

Если вы еще этого не сделали, первым делом нужно получить отчет о кредитных операциях и посмотреть, что там на самом деле.

'Вы можете обратиться к таким поставщикам, как Нодл для бесплатного отчета и других подобных Equifax и Experian предложит 30-дневную бесплатную пробную версию. Если информация в кредитном файле неверна или несправедлива, вам следует оспорить ее с этой конкретной компанией, поскольку ошибки более распространены, чем вы думаете ».

Фактически, простого ожидания может быть достаточно, если вы продолжаете платить.

«Большинство просроченных или пропущенных платежей исчезнут из файла через некоторое время, но это займет больше времени для обеспеченного долга, такого как ипотека. Решения окружных судов (CCJs) и индивидуальные добровольные соглашения (IVAs), а также прекращенные банкротства являются более серьезными, но даже они со временем не помешают вам получить ипотеку », - сказал Липницки.

Прочитайте больше

Секреты подъема по жилищной лестнице

Продолжайте экономить

Еще один момент, о котором следует помнить, заключается в том, что чем больше ваш депозит, тем больше у вас возможностей, а это означает, что больше шансов найти того, кто будет вам ссужать.

«Чем больше размер депозита, тем больше у вас будет вариантов выбора, поскольку кредиторы будут воспринимать вас как группу с меньшим риском. Если вы можете сэкономить на депозите в размере 20%, рынок действительно расширится, и вы получите больший выбор и более низкие ставки », - сказал Липницки.

«Однако имейте в виду, что необходимо учитывать другие расходы, такие как затраты на передачу права собственности, оценочные сборы, а также гербовый сбор».

5 схем, которые помогут вам покупать быстрее

(Изображение: Getty)

Помимо большей экономии, есть помощь, которая повысит ваши шансы попасть на служебную лестницу, которую стоит проверить.

Вот 5 самых крупных на данный момент.

1. Помогите купить

Возможно, вы видели рекламные щиты и плакаты, рекламирующие & apos; Help to Buy & apos; - но что именно?

У этой схемы есть две стороны: помощь в покупке: совместное владение и помощь в покупке: заем на акции.

Долевая часть запущена еще в 2013 году и доступна до 2020 года.

Он открыт как для новичков, так и для тех, кто переезжает домой, но ограничен домами новой постройки. Согласно этой части схемы, покупатель должен внести только 5% от стоимости недвижимости в качестве залога.

Затем правительство предоставит вам ссуду до 20% от стоимости собственности в форме «ссуды под залог собственного капитала». Оставшийся баланс затем можно пополнить за счет ипотеки.

То, что вы должны знать:

• Помощь в покупке распространяется только на новостройки стоимостью менее 600 000 фунтов стерлингов.

• Он продлится до 2020 года

• Нет процентов к выплате за первые 5 лет

• В шестой год процентная ставка (известная как «комиссия за ссуду») составляет 1,75%.

• Когда вы придете продавать свой дом, государство заберет свои 20% доли.

Идея с помощью покупки ссуды на акции состоит в том, что, поскольку вы занимаетесь у ипотечного кредитора только на 75%, ставки будут ниже, чем по ипотечной ссуде на 95%.

Но не думайте, что это всегда так. См. Наше руководство по ипотеке для первого покупателя.

Прочитайте больше

Объяснение ISA

2. Помощь в покупке ISA

Как ни странно, это не имеет ничего общего со схемами помощи при покупке. Вместо этого они представляют собой не облагаемый налогом план сбережений для тех, кто создает депозит.

Вы можете начать с 1000 фунтов стерлингов, а затем откладывать 200 фунтов стерлингов в месяц на депозит и в конечном итоге получить правительственный бонус в размере 25% от суммы, которую вы откладываете, но не более 3000 фунтов стерлингов.

Такие компании, как Virgin Money, Buckinghamshire и Nationwide, платят около 2% за свои услуги ISA, в то время как Barclays предлагает 2,53%.

Предупреждение - вы не получаете деньги от правительства. Вместо этого он передается вашему кредитору как часть депозита через вашего юриста при обмене контрактами.

Если вы решите не покупать дом, вы не получите правительственной раздачи.

3. Право на покупку

(Изображение: Axiom RM)

Арендаторы в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии, которые снимают дом у местного совета, могут купить свой дом со скидкой.

Вам нужно будет арендовать квартиру как минимум на три года, и могут быть другие квалификационные условия, которые вам нужно будет проверить в своем собственном совете.

Схема в настоящее время расширяется, чтобы включить в нее арендаторов жилищных ассоциаций Англии.

Для получения дополнительной информации посетите righttobuy.gov.uk.

4. Совместное владение

(Изображение: Getty)

Это когда вы покупаете только часть дома у совета или жилищной ассоциации, а затем сдаете оставшуюся долю в аренду.

Вам понадобится ипотечный кредит на вашу долю, который может составлять от четверти до трех четвертей стоимости дома.

Затем вы платите арендную плату за оставшуюся долю и имеете возможность позже выкупить более крупную долю. Это отличный способ сделать небольшие шаги по лестнице дома.

Уильям Кейт и Джордж

Узнайте больше, посетив moneyadviceservice.org.uk.

5. Пожизненная ISA

(Изображение: Getty)

Новый правительственный время жизни ISA уже запущена - схема, призванная стимулировать как новых покупателей, так и тех, кто откладывает деньги на пенсию. В конце концов это заменит помощь купить ISA.

Счет предлагает не облагаемый налогом бонус в размере до 1000 фунтов стерлингов в год (25% ваших сбережений) либо на покупку вашего первого дома, либо на сбережения на пенсию, но вам должно быть 40 лет или меньше, чтобы соответствовать требованиям.

Вы можете откладывать до 4000 фунтов стерлингов в год. Затем правительство увеличит прибыль на 25 пенсов за каждый 1 фунт стерлингов, сэкономленный до этой суммы в конце каждого налогового года.

Если вы впервые покупаете недвижимость, вы можете использовать свои сбережения в качестве депозита на недвижимость стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов.

Но есть проблема, только один банк в настоящее время предлагает один в качестве традиционного сберегательного счета, хотя многие предлагают его в качестве счета для акций и акций.

Хотя потрясения и акции часто приносят более высокую прибыль в течение нескольких лет, чем традиционные сбережения, они подвергают вас риску краха рынка именно тогда, когда вам нужно обналичить свои деньги, чтобы купить дом.

Следить за наша страница здесь для всех обновлений.