Пожизненные ISA - это не облагаемые налогом сберегательные счета, предлагающие лицам моложе 40 лет возможность получить до 32 000 фунтов стерлингов совершенно бесплатно от правительства.
Пожизненный ISA был объявлен в окончательном бюджете Джорджа Осборна в качестве канцлера и призван помочь молодым британцам увеличить свои сбережения для внесения депозита на их первый дом или на пенсию.
Однако не все фанаты, и все это может немного сбивать с толку.
Манчестер Юнайтед стартует
Итак, что вам нужно знать о времени жизни ISA? И стоит ли его открывать?
Вот наше руководство по жизненному циклу ISA и тому, как получить деньги «бесплатно».
Как работает Lifetime ISA?
Вкладчики в возрасте от 18 до 40 лет могут вкладывать до 4000 фунтов стерлингов в год в пожизненный ISA, будь то единовременные платежи или регулярные платежи.
Затем правительство будет увеличивать эти сбережения на 25% ежемесячно с апреля 2018 года (ранее деньги выплачивались ежегодно).
Итак, сэкономьте 4000 фунтов стерлингов собственных денег, и правительство внесет еще 1000 фунтов стерлингов.
Они будут выплачивать этот бонус, пока вам не исполнится 50 лет. Так что откройте бонус, когда вам исполнится 18, откладывайте максимум каждый год, и вы получите крутые 32 000 фунтов стерлингов от правительства в дополнение к процентам, которые вы зарабатываете на своем балансе. каждый год.
Для чего я могу это использовать?
(Изображение: Getty)
Срок службы ISA имеет два основных применения. Если вы получите деньги в возрасте до 60 лет, вам необходимо положить их на депозит для вашей первой собственности, чтобы сохранить бонус.
Но вы не можете использовать их в качестве депозита, если в прошлом у вас когда-либо была собственность или даже доля собственности.
После 60 лет вы можете тратить деньги на поддержание своего образа жизни на пенсии и тратить их на все, что вам нравится.
Могу ли я вывести деньги из пожизненной ISA?
Да, но может взиматься комиссия за снятие средств, в зависимости от вашего возраста и того, как вы хотите использовать деньги.
Сборы за снятие средств не применяются, если вы используете деньги для покупки своего первого дома, или вам 60 лет или больше, или вы неизлечимо больны, и осталось жить менее 12 месяцев.
Вы также можете перейти на другой пожизненный ISA с другим провайдером без комиссии за снятие средств.
Если вы снимаете деньги до того, как вам исполнится 60, и не используете наличные для покупки своего первого дома, вам может грозить комиссия за снятие средств в размере 25% от суммы, которую вы снимаете.
Срок службы ISA и помощь в покупке ISA
(Изображение: Getty)
ISA на весь срок службы - не единственный способ получить дополнительные деньги от правительства - есть также помощь в покупке ISA.
Стоит отметить несколько ключевых различий между ISA на протяжении всего срока службы и возможностью покупки ISA.
При пожизненном ISA деньги должны быть направлены на приобретение недвижимости стоимостью менее 450 000 фунтов стерлингов.
100 лучших собак голосуют
Напротив, с помощью покупки ISA вы можете вложить деньги только в собственность стоимостью до 250 000 фунтов стерлингов, если только она не находится в Лондоне, где максимальная сумма наличных средств возрастает до 450 000 фунтов стерлингов.
Если вы хотите направить сбережения, накопленные за всю жизнь ISA, на покупку недвижимости, вам необходимо, чтобы ISA была открыта не менее 12 месяцев.
С помощью покупки ISA таких ограничений нет, поэтому, если вы планируете купить до апреля 2018 года, это то, что вам нужно.
Однако с помощью покупки ISA можно сэкономить только наличными. Поскольку нормы сбережений находятся в упадке, вкладывать деньги в акции и акции - более привлекательный, хотя и рискованный вариант, который вы можете сделать с пожизненным ISA.
Перевод денег с ISA, помогающей купить, на пожизненную
ISA, помогающие купить, хранят ваши деньги в виде традиционных денежных сбережений, но пожизненные ISA обычно вкладывают их в фондовый рынок, чтобы они росли быстрее.
В настоящее время существует два ISA на срок действия денежных средств: Строительное общество Скиптон и Строительное общество Ноттингема . Поэтому, если вы хотите перейти на новую платформу и по-прежнему хранить свои сбережения наличными, вам необходимо переместить туда свои деньги.
Пожизненный ISA и пенсии
(Изображение: Getty)
Одним из преимуществ пожизненного ISA является его гибкость.
Если вы планируете использовать его для выхода на пенсию, но ваши обстоятельства меняются и вам отчаянно нужны эти деньги, вы можете получить их, хотя и со штрафом в 25% от снятой суммы.
Вы не можете этого сделать с пенсией - деньги, которые вы откладываете на пенсию, заблокированы и недоступны, пока вам не исполнится 55 лет.
Когда придет время получать пенсию, вы сможете получить 25% от нее без уплаты налогов. Остальное вам придется заплатить подоходный налог.
Прочитайте больше
chanelle hayes свободные женщины
Как заработать больше денег
Лучшее, что вы можете сделать с деньгами Ваши деньги небезопасны в банке Риски и преимущества банков приложений Одноранговые объясненияОднако с пожизненным ISA вы можете получить все свои сбережения, при этом налоговый инспектор не берет ни копейки.
Но если вашим приоритетом является создание максимально возможной пенсионной корзины, то традиционная пенсия по-прежнему остается вашим лучшим выбором.
Вы не только получаете выгоду от правительственного пополнения по ставке подоходного налога (т.е. 20% для налогоплательщиков с базовой ставкой), но и благодаря автоматической регистрации ваш работодатель теперь также обязан вносить взнос.
В случае сложных процентов, чем дольше вы откладываете эти дополнительные взносы, тем больше будет ваша пенсионная корзина.
Работодатели не обязаны вносить эти взносы в пожизненную ISA.
В настоящее время мы подсчитали, что единственными людьми, которым будет лучше откладывать на одну из этих пенсий вместо пенсии, являются очень обеспеченные люди, которые уже исчерпали возможности своей компании или приближаются к пожизненному пределу своего пенсионного фонда, и это так. собираются облагаться налогом (в настоящее время 1 030 000 фунтов стерлингов) или ежегодным (40 000 фунтов стерлингов).
Это или люди экономят, чтобы купить дом.
Бывший министр пенсий баронесса Рос Альтманн предупредила, что пожизненная ISA представляет опасность для пенсий и может заставить людей отказаться от ценных взносов работодателя.
Пожизненные провайдеры ISA
В Срок службы Skipton ISA и Строительное общество Ноттингема в настоящее время предлагают денежные пожизненные ISA. В настоящее время они оба платят 1% годовых без уплаты налогов.
Однако, Строительное общество Ньюкасла превосходит их обоих - платит 1,1% от остатка наличности. .
Однако на данный момент это единственные три пожизненных ISA-провайдера, которые позволяют вам экономить наличными.
Когда дело доходит до ISA для акций и акций, у вас есть гораздо больший выбор.
Если вы ищете низкие комиссии и не возражаете против того, чтобы выбрать, в какие фонды вложить ваши деньги, Эй Джей Белл является победителем - с комиссией от 0,25%. Харгривз Лэнсдаун взимает больше, с комиссией от 0,45%, но имеет огромный выбор вещей, в которые можно инвестировать.
Для людей, которые хотят немного попроще Мускатный орех , Копилка и Центр обмена есть продукты, которые означают, что вам не нужно выбирать инвестиции самостоятельно, но они требуют более высоких затрат, которые могут съесть любую прибыль.
OneFamily также Пожизненный ISA-провайдер , предлагающий два фонда, 1% комиссионных и может быть открыт за 25 фунтов стерлингов в месяц или единовременную выплату в размере 250 фунтов стерлингов.
Вопросов? Задайте нам вопрос в комментариях ниже.
