Около восьми миллионов человек в Великобритании регулярно пропускают оплату счетов или чувствуют себя перегруженными своими долгами.
Но, несмотря на реальность, только каждый пятый обращается за советом по этому поводу.
По данным Money Advice Service, 10% населения могут молча страдать из-за серьезных денежных проблем, причем молодые люди, люди, которые снимают свои дома, многодетные семьи и родители-одиночки, заметно подвержены более высокому риску.
Если вы оказались в ловушке овердрафта по кредитным картам, неоплаченной квартплаты, счетов и многого другого - есть способы справиться с этим.
Шейла Уилер, директор отдела долговых консультаций в Money Advice Service, сказала: «Друзья и семья захотят помочь и поддержать вас.
«Бесплатная консультация по вопросам долга доступна сейчас и поможет вам вернуть свои финансы в нужное русло, прежде чем ваши денежные заботы станут более серьезной проблемой».
Как выбраться из долгов
1. Знайте, где вы стоите
Соберите все свои отчеты - кредитные карты, ссуды, карты магазина, банк.
самый страшный дом с привидениями в мире
Сколько вы должны по каждому? Какие ежемесячные выплаты?
Сколько процентов вы платите? Сложите их, чтобы узнать общую сумму вашей задолженности.
Это может быть отрезвляющим моментом, поскольку многие люди никогда не смотрят на свой общий долг и не понимают, сколько они фактически платят каждый месяц, чтобы его обслужить.
2. Составьте бюджет и придерживайтесь его.
(Изображение: Getty)
Сколько у вас входит и что выходит? Перечислите все свои источники дохода - зарплату, пенсию, льготы, проценты по сбережениям или инвестициям - в одной колонке.
Перечислите свои основные счета - ипотеку / арендную плату, муниципальный налог, счета за электроэнергию, проезд на работу и питание - в другой столбец.
Затем добавьте ко всему остальному, что вы платите, от страховки до налога на автомобиль, телефонных счетов, ТВ-пакета, членства в спортзале, праздников, одежды и дней рождения.
Просмотрите все свои расходы и посмотрите, сможете ли вы их сократить, сократить или переключиться на более выгодные сделки.
фото мужа лоры тобин
Определите, что у вас осталось после оплаты счетов, чтобы увидеть, что осталось для выплаты долга.
Найдите способы заработать немного дополнительных денег - например, поркой вещей, которые вам не нужны или в которых вы не нуждаетесь.
3. Не пытайтесь решить все сразу.
Сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой.
Это то, что вам дорого обходится, и как только вы разберетесь с этим, вы высвободите больше денег, чтобы быстрее окупить все остальное. Настройте прямое списание прочей задолженности, чтобы гарантировать, что вы платите по крайней мере минимум каждый месяц и вовремя.
Не попадайтесь на пени за просрочку платежа - вы уже платите огромные проценты.
4. Попытайтесь вернуть дорогой долг.
По данным Money Charity, в Великобритании задолженность по кредитным картам составляет более 63 миллиардов фунтов стерлингов, в среднем 2469 фунтов стерлингов на семью.
Если у вас есть остаток на кредитной карте в размере 2000 фунтов стерлингов по средней рыночной ставке 18,9% годовых, и вы платите только минимальный остаток в размере 2,5% каждый месяц, на погашение потребуется 26 лет, а проценты будут стоить вам 2976 фунтов стерлингов.
Переключите этот баланс на сделку по переводу баланса с 0%, скажем, на 36-месячную карту MBNA, и платите 48 фунтов стерлингов в месяц, и вы погасите долг в течение трех лет.
5. Переплачивайте по счетам.
Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга (см. Наше руководство о том, как исправить свой кредитный рейтинг), из-за которого вы не можете получить карту для перевода баланса с 0%, вы можете сократить время, необходимое для погашения долга, и сумму значительно, выплачивая немного больше минимальной суммы погашения каждый месяц.
Если вы платите всего на 20 фунтов стерлингов в месяц сверх минимума при балансе в размере 2000 фунтов стерлингов при средней годовой процентной ставке 18,9%, вы очистите баланс через пять лет и выплатите проценты в размере 932 фунтов стерлингов.
В конечном итоге это сокращает 21 год и экономит 2044 фунта стерлингов в виде процентов.
Если вы можете позволить себе платить дополнительно 50 фунтов стерлингов каждый месяц, вы погасите долг через два года и 10 месяцев и заплатите 469 фунтов стерлингов в качестве процентов.
6. Больше не накапливайте долги.
Научитесь жить по средствам. Если вы не можете себе этого позволить, не покупайте это. Подумайте обо всех вещах, на которые вы слишком много потратили, но никогда не использовали и не осознавали, что они не стоят затрат, когда вы их купили.
Прекратите брать с собой кредитные карты. Спрячьте их дома. Читатели рассказали нам, что они дошли до того, что заворачивали их в пищевую пленку и хранили в морозильной камере вне поля зрения.
Выбросьте магазинные карты - они дорогие, часто взимают 30% годовых плюс. Если вы не выплачиваете им полную сумму каждый месяц, любые вознаграждения, которыми они вас соблазняют, будут уничтожены начислением процентов.
Если вы действительно не можете перестать тратить на карты, сократите их, чтобы вы не могли их использовать.
7. Завершите начатое.
Не сдавайся. Записывайте, как у вас дела. Это поможет сохранить мотивацию, поскольку вы видите, что сумма долга уменьшается. Представьте, как вы будете себя чувствовать, когда полностью освободитесь от долгов.
Затем вы можете начать откладывать на то, что хотите, и на будущее, чтобы у вас всегда была финансовая подушка, на которую можно было бы вернуться, и вам не нужно было прибегать к дорогостоящим кредитам.
8. Не борись в одиночку
(Изображение: Getty)
Если вы не можете контролировать ситуацию и чувствуете, что не можете сводить концы с концами, немедленно обратитесь за помощью. Чем дольше вы оставите это, тем хуже станет ситуация.
Чем раньше вы получите помощь, тем больше у вас будет вариантов погашения долга. Доступно множество бесплатных независимых советов.
что означает 66
- Запишитесь на прием к консультанту по долгам в местном отделении Citizens Advice или посетите civiladvice.org.uk
- Позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по номеру 0808 808 4000.
- Свяжитесь с StepChange Debt Charity по телефону 0800 138 1111 или через stepchange.org
- PayPlan, 020 7760 8976 или payplan.com , может предложить вам бесплатную консультацию по вопросам долга, а также бесплатный план управления долгом.
Прочитайте больше
Расплатиться с долгами
Как выбраться из долгов Получите 60 дней, чтобы наверстать упущенное Как мелкие долги ломают нас Как погасить овердрафт за 3 недели9. Одноранговое кредитование
Возможно, вы не очень хорошо разбираетесь в одноранговом кредитовании, но идея на самом деле довольно проста. Когда банки берут сбережения и платят крошечные ставки, а ссужают деньги по гораздо более высоким ставкам, около 10 лет назад люди вместо этого начали просто ссужать и брать взаймы друг у друга.
Теоретически это означает более выгодные сделки для обеих групп людей - Интернет позволяет заемщикам и кредиторам находить друг друга таким же образом, как eBay связывает покупателей с продавцами.
Есть даже одноранговые кредиторы, которые специализируются на помощи людям с неидеальной кредитной историей.
«Мы стремимся ставить людей выше прибыли», - сказал Фрэнк Мукаханана, основатель компании. QuidCycle - одноранговая сеть, призванная помочь людям погасить свои долги.
Важные первые шаги
Выход есть всегда, надо просто его найти (Изображение: Getty)
Успокойся - Легко чувствовать себя подавленным, поэтому важно сохранять спокойствие и не допускать паники.
Выясните, что вы должны - Не прячьте голову в песок, откройте свои счета и составьте список того, сколько вы должны и где. Чем раньше вы столкнетесь с реальностью, тем легче - и дольше - вам придется с ней справиться.
Начать разговор - Свяжитесь со своим поставщиком / банком, чтобы объяснить ситуацию. По закону, многие фирмы, такие как поставщики энергии и компании водоснабжения, должны иметь положения для тех, кто изо всех сил пытается заплатить. Они могут назначить вам план долга. Также неплохо объяснить свою позицию арендодателю.
«Как и многое другое в жизни, общение с другими людьми может открыть новые перспективы и разрешить мелкие заботы», - объяснила Лиз Элли из фирмы финансового планирования. Пивоваренный дельфин .
«Получать советы и подсказки по всему, что имеет значение, полезно. В своей работе я иногда встречаю людей, которым очень трудно говорить о деньгах со своими близкими. Я думаю, что молодое поколение менее обеспокоено финансовой открытостью, чем старшее. «Важно уметь говорить о деньгах».Найдите помощь - Может показаться, что каждая вторая реклама на телевидении и радио предназначена для компании по управлению долгом. Хотя это может показаться заманчивым вариантом, если вам нужна поддержка, помните, что их помощь стоит дорого.
Есть множество благотворительных и государственных организаций, которые созданы, чтобы бесплатно помогать людям, борющимся с долгами. Некоторые могут даже связаться с поставщиками кредитов от вашего имени, чтобы настроить план платежей, который будет работать для вас обоих.
Служба денежного консультирования имеет Долговой тест чтобы помочь вам найти лучший вариант решения ваших финансовых проблем. Вы также можете использовать его, чтобы получить бесплатную консультацию по вопросам долга в вашем районе.
Вы можете найти помощь в Интернете или по телефону через Stepchange , Debt.org и Национальный долг . Чтобы получить помощь лично, посетите местный Совет граждан.
После того, как вы взялись за вышеуказанное, пора приступить к созданию плана по освобождению от долгов.
Шона умирает на улице коронации
Взгляните на свой кредитный отчет. В нем указано, кому вы и какие деньги вы должны, и это может помочь прояснить ситуацию. Нодл и ClearScore и то, и другое позволяют бесплатно просматривать ваш отчет и предлагают советы по повышению вашей оценки.
Если вы много тратите, создайте бюджет для семьи, учитывая все приоритетные долги.
Например, если вы задержите выплату по ипотеке, вы можете потерять дом.
Если вы не заплатите муниципальный налог, вы можете попасть в тюрьму. Но если вы не погасите долги по карточке магазина, вы можете получить решение окружного суда против вас - подробнее о приоритетных и неприоритетных долгах читайте здесь .
Вы могли бы переместите все свои деньги на карту 0% , но это не означает, что вы получаете лучшее, на что можете.
Некоторым должникам имеет смысл сначала сосредоточиться на выплате долга по самой высокой процентной ставке.
Это называется «снежным комом». Вы можете узнать, сэкономит ли это вам деньги используя калькулятор вроде этого .
Если вы не можете оплатить счет за мобильный телефон или изо всех сил пытаетесь позволить себе уплату муниципального налога, вы можете иметь право на получение дополнительной помощи в виде льгот.
Простые шаги, чтобы оставаться на правильном пути
Как только вы вернете контроль над своими деньгами, важно, чтобы они так и остались. Вот несколько советов экспертов от Brewin Dolphin, которые помогут вам не сбиться с пути.
Будьте в курсе своих финансов. Когда вы отводите взгляд от мяча, влияние неожиданной ситуации может быть гораздо более сильным, потому что помимо очень стрессовой ситуации есть денежные проблемы. Это может быть что-то незначительное, например, поломка котла, или серьезное, например разрыв отношений или неожиданная болезнь.
Осведомленность о своем финансовом положении не означает, что у вас будет больше денег, но финансовое предвидение может облегчить болезненные процессы. Например, знайте, к чему у вас есть доступ, и храните соответствующие документы в безопасном и доступном месте.Подготовьтесь и защитите себя. Это связано с другими вещами, которые вы можете сделать, чтобы изменить свое финансовое будущее, например, с финансовым предвидением. Из нашего исследования я знаю, что экономия на черный день - это главная денежная цель для домохозяйств - они хотят экономить, когда это возможно.
Но я понимаю, что многие люди здесь находятся под давлением, поскольку цены на продукцию росли быстрее, чем заработная плата. Однако внесение крошечных финансовых корректировок может подготовить вас к известным событиям (например, особым случаям), а также к неожиданным проблемам. Настроение на подготовку и защиту может принести душевное спокойствие, а также увеличить объем ваших сбережений (подробнее см. лучшие сберегательные счета, здесь ).Роберт Плант Пэтти Гриффин
Ставить цели. Это может показаться очевидной стратегией, однако исследования показывают, что половина домохозяйств планируют свою жизнь на несколько дней или недель вперед. Современная жизнь протекает очень быстро, и теперь легче проявлять нетерпение по поводу общей картины, теперь мы можем мгновенно получить так много других вещей на кончиках наших пальцев.
Однако, если вы намечаете конкретные вещи в предстоящие годы, вам нужно будет предпринять ряд практических шагов, чтобы этого добиться. Не просто представляйте свое будущее, вкладывайте в него время и деньги, чтобы воплотить его в жизнь.Создайте бюджет. Многие беспокойства о деньгах возникают либо из-за того, что не задумываются о долгосрочных финансовых потребностях, либо из-за неожиданных событий. Один из способов сдержать финансовое давление - это составить базовый финансовый план и время от времени его пересматривать.
Беспокойство о деньгах может быть причиной беспокойства, и, если его не устранить быстро, оно может выйти из-под контроля. Когда финансовая ситуация выходит из-под контроля, важно обратиться за помощью. Разговор о денежных проблемах с кем-то беспристрастным иногда может снять денежный стресс. Многие организации предлагают бесплатные консультации и поддержку в Великобритании, включая Money Advice Service и Citizens Advice.
