Куда нужно переместить деньги
Основатель Moneysavingexpert.com Мартин Льюис объявил о новом продукте в отношении ISA.
«В течение нескольких лет большинству вкладчиков не было смысла рассматривать денежные ISA. Теперь они снова на столе », - писал он в своем еженедельном бюллетене.
Вот как он объяснил это читателям.
«До апреля 2016 года я постоянно воздерживался от ответа на вопрос:« Ваши деньги - это ниша в наличном ISA ». - поскольку наличный ISA - это просто сберегательный счет, на который вы можете (теперь) вкладывать 20 000 фунтов стерлингов в год, а проценты не облагаются налогом », - написал Мартин.
Затем было введено пособие по личным сбережениям, что означает, что 95% людей в любом случае больше не платят налог на проценты по сбережениям.
И поскольку самые крупные ISA начали платить значительно меньше, чем эквивалентные обычные сбережения, это означало, что большинству людей не стоит с ними связываться. До сих пор...'
Что изменилось
(Изображение: PA)
Самым большим изменением стал запуск денежного ISA, который платил столько же, сколько и самые популярные сберегательные счета с мгновенным доступом.
В настоящее время вы можете зарабатывать до 1000 фунтов стерлингов в год в виде процентов до того, как они будут облагаться налогом, если вы являетесь налогоплательщиком по базовой ставке, и 500 фунтов стерлингов, если вы являетесь налогоплательщиком с более высокой ставкой. Однако люди с самым высоким подоходным налогом - зарабатывающие более 150 000 фунтов стерлингов в год) - не получают никаких пособий.
Но проценты, заработанные на деньги, которые у вас есть на ISA, всегда не облагаются налогом.
Конечно, при текущих ставках вам нужно сэкономить УЖАСНО много денег, прежде чем вы нарушите этот лимит - в большинстве случаев более 60000 фунтов стерлингов, если вы являетесь налогоплательщиком по стандартной ставке.
Это означало, что ISA имели меньшее значение, чем раньше.
Но в ситуации, когда ставки такие же, ISA все равно имеют преимущество.
Это потому, что, если нормы сбережений вырастут или ваши сбережения со временем увеличатся, вы можете в конечном итоге уплатить налог на свои сбережения вне защиты ISA.
Вдобавок ко всему, если вы в конечном итоге зарабатываете больше, вы также можете увидеть сокращение своих сбережений - возможно, до нуля.
Но если вам нужно быстро перевести свои сбережения в ISA, чтобы избежать уплаты налогов, у вас могут возникнуть проблемы, поскольку вам разрешено переводить в ISA только 20 000 фунтов стерлингов в год.
Это может показаться большим, но если вы копите несколько лет, это возможно.
Таким образом, если ставки и условия одинаковы, проще сразу же вложить деньги в ISA.
И это время только что пришло.
Время переместить деньги
«Наконец, денежный ISA запускается со скоростью, равной максимальной сопоставимой нормальной экономии», - сказал Мартин.
«Поскольку это легкий доступ, вы можете снять деньги, когда захотите, и он гибкий, поэтому, если вы все же снимете, вы можете вернуть деньги в том же налоговом году, что не повлияет на ваше пособие ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов.
«Даже если вы не платите налог на проценты по сбережениям сейчас, в случае, если что-то изменится в будущем, вы также можете получить его, если вам нужен легкий доступ, так как ставка такая же, как и у эквивалентных не-ISA».
Сделка? Строительное общество Ковентри 1.5% наличными ISA .
Но у Мартина также было предупреждение.
«Это переменная ставка, поэтому в будущем она может снизиться. Если это произойдет или нормальные сбережения станут значительно лучше, вы можете просто переместить свои деньги », - сказал он.
«Если вы не платите налог на сбережения, не держитесь Ковентри, если ставка упадет».
Прочитайте больше
Тина Бернер и Грэм Нортон
