Агустин так и не смог выяснить, почему его аккаунт был заблокирован.
Клиент HSBC рассказал о своих трехмесячных испытаниях, связанных с освобождением его банковского счета после того, как кредитор закрыл его без предупреждения, в результате чего он не мог платить своим сотрудникам.
37-летний Агустин Ларокка открыл счет в HSBC в 2015 году, чтобы вести свой небольшой бизнес по продаже вейп-продуктов.
Однако в июле 2017 года, по его словам, он проснулся и обнаружил, что его бизнес-дебетовая карта перестала работать.
В панике Ларокка говорит, что зашел в местное отделение, где ему сказали, что его аккаунт «заморожен».
Он утверждает, что сотрудники сказали ему, что не смогли объяснить причину своего решения, а также дать какие-либо советы о том, как высвободить его средства.
Агустин сказал, что до тех пор, пока он не попытался использовать свою дебетовую карту, он понял, что она была заморожена. (Изображение: Universal Images Group через Getty Images)
«Это меня огорчило и оставило в подвешенном состоянии», - объяснил Ларокка в письме, которое увидела NEWSAM Money и адресованном HSBC, финансовому омбудсмену и нескольким депутатам.
«У меня не было доступа к моему денежному потоку, чтобы вести свой бизнес».
После еще нескольких посещений своего филиала Ларокка был проинформирован о том, что ему следует связаться с коммерческим банковским отделом HSBC, чтобы договориться о встрече для обсуждения причин своего решения.
лондонский марафон 2018 приложение
Ларокка говорит, что он пробовал это, но каждый раз терпел неудачу.
Позже банк заявил, что писал ему несколько раз - и оставил ему звонки в январе 2017 года для обсуждения его счета - однако Ларокка утверждает, что до настоящего времени он никогда не получал этих писем.
HSBC согласился выплатить Агустину 1000 фунтов стерлингов в качестве извинений [стоковое изображение] (Изображение: Getty Images / iStockphoto)
Ваш банковский счет был заморожен без предупреждения? Свяжитесь с нами: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
«В то время на моем счету было около 76 000 фунтов стерлингов», - пояснил Ларокка.
«Он был заморожен 13 июля и выпущен в середине сентября.
«Потратив много времени и усилий на отдел обслуживания клиентов и безопасности HSBC и не получив решения, я принял решение связаться с генеральным директором HSBC. Он действительно помог мне решить эту проблему ».
NEWSAM Money связалась с HSBC, которые по прошествии трех лет согласились выплатить Агустину компенсацию в размере 1000 фунтов стерлингов.
«В рамках наших усилий по пресечению финансовых преступлений мы проводим подробные проверки KYC, в которых мы просим клиентов предоставить информацию о себе и своем бизнесе», - говорится в заявлении HSBC.
«Мы даем несколько месяцев на этот процесс, потому что нам может потребоваться несколько раз поговорить с клиентами, чтобы получить дополнительные данные и уточнить то, что они нам сказали.
«Мы приносим извинения за неудобства, которые это вызывает, но призываем клиентов отвечать на наши запросы как можно быстрее и всесторонне.
«Если мы не получим всю необходимую нам информацию, мы можем быть вынуждены ограничить или приостановить определенные услуги, такие как платежи в иностранной валюте, или, в крайнем случае, закрыть их учетную запись. Мы хотим работать с клиентами, чтобы избежать этого ».
Но дело Агустина не разовое.
Один юрист говорит, что за последние годы он видел сотни подобных дел.
'Сотни случаев замораживания банковских счетов'
NEWSAM Money получила известия от десятков клиентов и предприятий, чьи банковские счета также были заморожены без предупреждения, некоторые на месяцы, другие на годы, без объяснения причин.
Партнер Джон Биннс специализируется на делах по борьбе с отмыванием денег в BCL Solicitors - и он говорит, что в последние годы наблюдал резкий рост числа клиентов, обвиняемых в этом.
tgi friday поешь, чтобы помочь
Биннс говорит, что в настоящее время у него есть несколько клиентов, которые подвергаются блокировке счетов и изо всех сил пытаются справиться с жесткими мерами, которые все чаще принимают банки.
«Мы не вели подсчет, но можем с уверенностью сказать, что за последние пару лет у нас были сотни запросов по этому поводу от предприятий и от частных лиц», - сказал он.
Если клиент делает необычно крупный перевод или действует необычно, например, это может отображаться как красный флаг в базе данных банка.
А банки по закону обязаны передавать свои подозрения Национальному агентству по борьбе с преступностью (NCA).
После направления они не обязаны объяснять причину в соответствии с законами об отмывании денег.
' Основная причина этих блокировок - предусмотренные законом обязательства Закона о доходах от преступной деятельности (POCA) », - объясняет Джон.
«Это делает для банков преступлением работу со средствами, в отношении которых у них есть подозрения.
прыгать под поезд
Прочитайте больше
Лучшие истории о деньгах
Моррисон продают пасхальные яйца за 25 пенсов Подтвержден день выплаты отпускного пособия KFC повторно открывает сотни магазинов для доставки Объяснение прав на доставку в супермаркет«К сожалению, после того, как он был передан в NCA, существуют реальные ограничения на то, что вы, как клиент, можете делать. Банк часто ничего не сообщает вам, опасаясь совершить «предупреждение». нарушения, поэтому вы можете быть полностью в неведении относительно того, почему они стали подозрительными.
«Хотя вы можете попытаться взаимодействовать с ними, это может не помочь, и вы должны осторожно предполагать, что все, что вы им дадите, будет передано в NCA, полицию, HMRC или любые другие государственные органы, которые могут быть заинтересованы».
Джон говорит, что вы можете отправить отчет о доступе к субъекту данных (DSAR), но его обработка займет месяц, и банк может удерживать данные, если они сочтут, что это может помешать расследованию.
«Вы также можете пожаловаться финансовому омбудсмену, хотя это вряд ли принесет быстрые результаты», - говорит он.
«Если банк запросил согласие NCA, то начинается установленный законом период времени - первые семь рабочих дней, затем еще 31 календарный день, если они откажут. По истечении этого времени банку по закону разрешено делать то, на что его просят согласия.
«Если после этого власти захотят заморозить ваши средства, им потребуется постановление суда. Мы привыкли иметь дело с подобными заказами и любыми другими последствиями, такими как уголовное расследование ».
Однако Джон говорит, что он все чаще видит случаи, когда банки не просят согласия.
«Вместо этого они просто сидят на фондах бесконечно. Это совсем другие проблемы ».
Что делать, если ваш аккаунт заморожен без предупреждения
Это может быть невероятно неприятно, но важно, чтобы вы не паниковали. (Изображение: Getty)
Первое, что нужно сделать, это признать, что банк имеет свои обязательства и не действует злонамеренно по отношению к вам.
«Если вы можете понять, в чем заключается их проблема, и дать им ясный, безопасный и простой ответ, тогда это может помочь, но имейте в виду, что редко бывает легко развеять подозрения после того, как банк их сформировал», - объясняет Джон.
«Возможно, стоит подать DSAR и / или жалобу и, если вы можете себе это позволить, проинструктировать юристов. Как эксперты по финансовым преступлениям, мы можем помочь вам увидеть ситуацию с точки зрения банка и подготовить вас к тому, что может произойти дальше, включая постановления суда или уголовные расследования. Часто заблокированная учетная запись является первым признаком того, что готовится что-то более зловещее ».
Однако будьте готовы к долгому ожиданию.
«К сожалению, до тех пор, пока банк не попросит согласия NCA, нет конкретного графика или простого способа вернуть свои деньги: вы можете пригрозить подать в суд, но выполнение этого может оказаться дорогостоящим процессом», - объясняет Джон.
«Даже там, где они запрашивали согласие, установленные законом временные рамки - семь рабочих дней плюс 31 календарный день - довольно продолжительны с точки зрения клиента.
что означает 701
«Если вы еще этого не сделали, возможно, стоит официально поручить перевод на другой счет - они не сделают это сразу, но это может побудить банк запросить согласие, если они еще этого не сделали».
Если банк не удается убедить и установленные законом сроки истекли, вы можете подать на него в суд, но даже это не принесет гарантированных результатов, говорит Джон.
«Суды склонны сочувствовать банкам». положение в соответствии с POCA, и вам, возможно, придется приложить некоторые усилия, чтобы доказать, что ваши средства законны. Это очень прискорбный и очень несправедливый побочный эффект системы, которая предназначена для пресечения преступной деятельности, но слишком широко зашита своей сетью ».
